Mitos y Verdades sobre la Planificación Patrimonial

 

La planificación patrimonial está rodeada de numerosos mitos y malentendidos. Desde la creencia de que solo los ricos necesitan preocuparse por ello, hasta la idea de que es algo que puede posponerse hasta la vejez, estos mitos pueden llevar a graves problemas para ti y tus seres queridos. En este blog, desmitificaremos estas falsas creencias y te presentaremos las realidades de la planificación patrimonial. Además, exploraremos situaciones especiales que pueden complicar la distribución de tus bienes y cómo un plan bien estructurado puede abordar estos desafíos. Descubre por qué todos, independientemente de su edad o riqueza, deben considerar un plan patrimonial.

Mitos comunes sobre la planificación patrimonial Muchos creen erróneamente que no necesitan un plan patrimonial porque no poseen suficientes bienes o porque son jóvenes y gozan de buena salud. Sin embargo, un plan patrimonial es importante para cualquier persona que quiera asegurar el cuidado de su familia y la correcta distribución de sus bienes, independientemente de su edad o cantidad de activos.

Comúnmente nos hacemos estas preguntas:

·         ¿Quién cuidará de su familia o sus mascotas si usted fallece mañana?

·         ¿Quién tomaría las decisiones sobre su atención médica?

·         ¿Sabría alguien cómo acceder a sus cuentas bancarias si usted falleciera repentinamente?

·         ¿Qué va a pasar con el negocio que has construido?

Todas estas son situaciones que pueden afectar a cualquier persona, independientemente de su edad. ¡Y pueden abordarse y resolverse con antelación utilizando un Plan Patrimonial!

Realidades sobre la planificación patrimonial Cuando mueres sin un fideicomiso, tu familia debe acudir a un tribunal testamentario para acceder a tu herencia, incluso si tienes un testamento. Un fideicomiso permite evitar este proceso y te da la posibilidad de controlar cómo y cuándo se distribuyen tus bienes. Es especialmente importante para familias con hijos y para aquellos que poseen bienes significativos.

Te mostramos algunas de las ventajas de un fidecomiso:

·         Evitar la sucesión:

o   Un error común que puede costar a tu familia miles de dólares es no tener un plan sucesorio adecuado. Aunque tengas un testamento, tu familia tendrá que acudir a los tribunales para acceder a tu herencia, lo cual puede costar entre $3,000 y $10,000 y tomar de 1 a 2 años. Crear un fideicomiso revocable evita este proceso, permitiendo a tu familia obtener acceso a tus bienes de manera más rápida y fácil. Además, los fideicomisos no son solo para los ricos; cualquier persona puede beneficiarse de ellos.

·         Conservar el control:

o   Un fideicomiso te permite mantener el control sobre cómo y cuándo se distribuye tu herencia. Esto es especialmente útil si no deseas que tus hijos reciban una gran suma de dinero de inmediato. Puedes establecer reglas específicas para que reciban su herencia en etapas, por ejemplo, a los 25, 30 y 35 años. Este tipo de control es una de las mayores ventajas de un fideicomiso, asegurando que tus bienes se gestionen de manera responsable y conforme a tus deseos.

·         Protección de los acreedores:

o   Un fideicomiso familiar revocable puede proteger a tus hijos de los acreedores en caso de divorcio, quiebra o demandas. Aunque no todos los fideicomisos ofrecen protección total de los bienes, un fideicomiso bien estructurado puede incluir esta protección. Además, si tienes un hijo o familiar con necesidades especiales, un fideicomiso puede asegurar que continúen recibiendo ayuda pública al colocar tu herencia en un fideicomiso controlado por alguien de confianza. Esto es crucial para mantener las prestaciones del gobierno y proteger a tus seres queridos.

Uno de los errores más grandes al crear un fideicomiso es no financiarlo adecuadamente. Es vital transferir todos tus activos al fideicomiso para evitar que tu familia tenga que acudir a los tribunales.

Preguntas más complicadas y situaciones especiales La planificación patrimonial también debe abordar situaciones como matrimonios mixtos y comunidad de bienes. Es crucial entender cómo proteger tus bienes en caso de nuevas relaciones y asegurarte de que estén correctamente distribuidos según tus deseos. Consultar con un abogado puede ayudarte a navegar estas situaciones complejas y garantizar que tu plan patrimonial esté completo y actualizado.

Desmontar los mitos sobre la planificación patrimonial y comprender sus realidades es el primer paso para proteger tus bienes y cuidar de tus seres queridos. Independientemente de tu edad o situación financiera, un plan patrimonial es esencial para asegurar que tus deseos se cumplan sin complicaciones.

Con Elsa Landeros, su propósito es ayudarte a reconocer y planificar tu patrimonio de manera efectiva. Si deseas obtener más información o empezar a planificar hoy mismo,

no dudes en contactarnos.